复星联合的保险可以买，但要看具体产品和你的需求。简单说几点帮你判断： 1. 公司靠谱：复星联合背靠复星集团（国内医药龙头企业），医疗资源整合能力强。比如120万一针的抗癌药CAR-T疗法，他们的医疗险能第一时间纳入报销范围，这是很多公司做不到的。偿付率、投诉率等指标也都在银保监会安全线内。 2. 产品有特色： - 医疗险（比如优越保）健康告知宽松，甲状腺结节有机会正常承保，还能附加少儿意外保障。 - 少儿重疾险（如妈咪宝贝）保白血病等18种儿童高发重疾，最高能赔300%保额。 - 成人重疾险（如达尔文11号）性价比高，30岁买50万保额每年不到5000元，结节人群也有机会标体承保。 3. 避坑提醒： 他们家产品多为“不保证续保”的短期医疗险，如果身体变差可能影响续保。建议优先选长期重疾险+保证续保的医疗险组合。 如果需要具体产品对比，可以点我头像加微信，把年龄、健康状况和预算告诉我，我帮你挑3款适合的方案（不用自己翻条款，还能省10%-30%保费）。

您问的这个问题特别好！先说结论：健康险公司出的增额护理险同样受保险法保护，和寿险公司的增额寿一样安全。 2023年新规出台后，长期护理险、重疾险等都被明确纳入保险保障基金救助范围。也就是说即便保险公司破产，监管也会指定其他公司接管保单，您的权益不会受影响。 不过要提醒两点： 1. 护理险主要保疾病导致的身故和失能，意外身故不赔（建议搭配意外险） 2. 护理险的"失能"认定标准比寿险的"全残"更容易获赔（比如失去3项生活能力就能赔） 具体产品选择要看现金价值增长情况和减保规则，需要结合您的用钱规划。如果需要看具体产品对比表，可以点我头像加微信，我发您整理好的资料参考。

您担心的这个问题特别重要，我分三点帮您说清楚： 1. 法律兜底机制完善 所有保险公司都受《保险法》第92条保护，即便破产，人寿保险合同必须转让给其他公司继续履行。复星联合的护理险、重疾险都属于这类受保护的人寿保险。 2. 保险公司没那么容易倒 复星联合注册资本5亿，股东复星集团总资产超8000亿。其实保险公司成立门槛极高（实缴资本2亿起），2023年保险保障基金规模已达2042亿，足够覆盖所有保单风险。 3. 亏损≠影响保单 保险公司亏损是阶段性经营问题（比如拓展市场期），所有保单都有再保险公司共同承保。我处理过复星妈咪保贝的理赔，实际到账只用了3天，和公司盈亏无关。 建议这样买更安心： - 同一家公司的保单总保费控制在200万以内（保险保障基金全额救助上限） - 重点看产品现金价值增长速度和减保规则 我整理了2024年第一梯队增额护理险对比表（含复星/昆仑/瑞华等），可以点我头像加微信发您参考，还能帮您测算具体产品的实际IRR收益率。

婚嫁险通常是教育金或年金保险的一种形式，属于储蓄型保险。购买时一般分3年、5年或10年缴费，具体根据产品设计来定。 购买步骤： 1. 明确需求：确定未来婚嫁金的预估金额和领取年龄（比如25岁、30岁）。 2. 选择产品：对比不同产品的收益率、灵活性，优先选固定领取+分红的组合。 3. 联系顾问（比如我）：帮你测算具体投入金额和年限，避免选错产品导致收益缩水。 注意点： - 婚嫁险缴费期越短，总保费可能越低； - 部分产品支持婚前一次性领取或分阶段领取，需提前确认条款。 我是国家银保监会认证的保险顾问（从业编号可查），专注婚嫁金、教育金规划多年。如果你需要免费对比产品、测算收益，可以点头像加微信，我发你【不同产品收益对比表】，帮你省20%以上保费~

车险购买渠道有很多，我来给你简单梳理一下： 1. 保险公司官网/APP（比如平安、人保、太平洋）：适合老司机自己操作，线上报价+付款一条龙，价格透明，经常有优惠活动。 2. 第三方平台（支付宝、微信微保）：可以同时对比多家公司报价，但要注意核对保单信息，避免信息泄露。 3. 4S店或修理厂：买车时可以直接续保，但价格可能略高，还可能捆绑其他服务。 4. 找代理人：能帮你对比方案，协商返现优惠（比如商业险返点15%-20%），但一定要找靠谱的熟人，避免被虚报价格。 小建议：买车险重点看“交强险+三者险（建议300万）+车损险”，其他附加险根据车龄和驾驶习惯选。如果想省心比价，可以私信我帮你对接车险专员，直接给你发最新报价方案~

关于保险的保障范围，不同产品差异较大，我简单分三类给你说清楚： 1. 重疾险/寿险：全国有效，确诊即赔。比如在广西投保，去北京看病也能理赔。 2. 百万医疗险：一般全国二级及以上公立医院都可报销，但部分产品会限定医院清单，投保时要确认。 3. 小额医疗险（如门诊险）：大多限投保省份使用，比如广西买的可能只保广西省内医院。 买保险前一定确认条款里的“医院范围”和“区域限制”。如果需要具体产品对比或设计方案，可以点我头像加微信。 我是国家银保监会可查的正规从业者，帮300+家庭做过方案，能帮你避开条款坑、节省20%以上保费，咨询和方案都是免费的哈~

我帮您查了下，福如东海终身寿险A款的退保金额主要看合同里的现金价值表。这类老产品都是根据年龄和缴费年限计算的，交满20年的话，一般能退回的金额会比已交总保费略低或接近。 不过具体金额要分两种情况： 1. 如果是普通终身寿险，现金价值可能接近已交保费的80%-90% 2. 如果带分红功能，加上累计红利可能会超过已交保费 建议您直接翻开合同第23-25页的现金价值表，找到对应保单年度的金额。如果找不到或者看不懂，可以拨打太平人寿客服电话95589，报上保单号就能查到准确数字。 这里要提醒您，交满期后退保其实不太划算，毕竟保障也会随之消失。如果着急用钱，不妨看看有没有保单贷款功能，通常能贷出现金价值的80%，利息也比退保损失小很多。 需要我帮您分析下其他处理方式的话，可以点头像加个微信，我把几种方案对比发您看看。不过最终操作还是建议先联系保险公司客服确认具体金额哦。

福如东海终身寿险A款交满20年退保的话，能退的金额是现金价值加上未领的分红。不过具体数字要分情况： 1. 如果是纯保障型保单，退的钱可能比已交总保费低一些，具体看合同里第20年的现金价值表； 2. 如果是带分红功能的保单，除了现金价值还能领到这些年的累计分红，这时候退的钱可能会接近甚至超过已交保费。 建议您做三件事： ①翻出保单合同，找到现金价值表查第20年对应的金额； ②拨打保险公司客服报上保单号查实时金额； ③如果急用钱，可以考虑保单贷款功能（能贷现金价值的80%），这样保障还在。 很多人交满期后退保挺可惜的，毕竟终身保障就没了。如果有资金周转需求，可以先考虑其他方式周转。需要帮您查具体金额的话，可以把保单页拍给我看看（注意打码个人信息）。

关于福如东海终身寿险A款退保的问题，我帮您梳理下重点： 交满20年退保能退的钱=主险现金价值+分红部分现金价值（不含终了红利）。具体金额需要看您保单里的现金价值表，比如30岁年交3400元案例中，20年退保约能拿回5.2万（总保费6.8万，退保金占已交保费的77%左右）。 不过有三件事要提醒您： 1. 退保金可能比已交保费低，尤其早期退保损失较大； 2. 终了红利要身故或全残才能领到； 3. 现在退保相当于放弃终身保障，如果只是短期资金周转，建议考虑保单贷款功能。 需要具体金额的话，可以把保单年度和保费情况告诉我，我帮您估算下。如果确定要退保，直接拨打新华保险95567客服，报保单号就能查到准确金额啦。

我理解你的需求了。家人有糖尿病想买保险确实需要特别注意，我来帮你梳理几个关键点： 1. 优先考虑医疗险 像众安「糖尿病专属医疗险」这类产品，可以报销糖尿病并发症的住院费用。但要注意健康告知，如果已出现严重并发症（如肾病、眼病）可能无法投保。 2. 惠民保作为保底 全国各地的惠民保都不限制健康状况，能报销部分住院费用。比如长沙的惠民保，每年才139块，糖尿病住院也能报。 3. 意外险必须配置 糖尿病不影响意外险投保，建议优先给家人买上100万保额的意外险，一年300块左右就能覆盖意外医疗和身故风险。 实际操作中要注意：健康告知环节要如实填写病史，避免后续理赔纠纷。不同保险公司的核保尺度差异很大，比如有的重疾险对血糖控制良好（空腹≤7.1）的糖尿病前期患者也能标体承保。 我这里有份《三高人群投保攻略》，整理了15款适合糖尿病患者的保险清单和健康告知技巧。点我头像加微信免费发你，可以帮你测算下具体哪款产品最适合家人当前的情况。 （我是银保监会持证顾问，从业编号随时可查，服务过300+慢性病客户，这方面经验比较丰富）